Alejandro Marc\u00f3 del Pont<\/p>\n\n\n\n
Fuente: Rebeli\u00f3n<\/a><\/p>\n\n\n\n \u00abLa hipocres\u00eda es el homenaje que el vicio rinde a la virtud\u00bb<\/em> (La Rochefoucauld)<\/p>\n\n\n\n Cada uno de estos bancos: JPMorgan, HSBC, Standard Chartered Bank, Deutsche Bank y Bank of New York Mellon, fueron multados por diferentes entidades gubernamentales internacionales, por m\u00faltiples y variadas infracciones, algunas de no creer, por cierto.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, desde la d\u00e9cada de 1930, las obligaciones de mantenimiento de registros y libros han sido una parte esencial de la integridad del mercado y un componente fundamental de la capacidad de la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores\u200b\u200b de Estados Unidos \u2013Securities and Exchange Commission(SEC)<\/a>\u2013 cuya funci\u00f3n principal es proteger a los inversionistas de los mercados de valores con dichos registros para ser un vigilante eficaz de los movimientos de dinero.<\/p>\n\n\n\n Desafortunadamente, se han visto violaciones en los mercados financieros que se cometieron utilizando canales de comunicaci\u00f3n no oficiales, como por ejemplo\u2026 !!Mensajes de texto y de WhatsApp!!! <\/em><\/strong>La Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores y la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores\u200b\u200b de Estados Unidos terminaron sancionando a JP Morgan por un total de U$S 200 millones por no mantener, preservar y producir registros que deb\u00edan de crearse bajo los criterios de los entes reguladores.<\/p>\n\n\n\n A su vez, el Reino Unido, mult\u00f3 al banco brit\u00e1nico HSBC por sus fallas en controles antilavado. La Autoridad de Conducta Financiera (Financial Conduct Authority FCA<\/a>) de aquel pa\u00eds mult\u00f3 al banco por m\u00e1s de 84 millones de d\u00f3lares por fallas en sus mecanismos de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales. De acuerdo con el regulador brit\u00e1nico, del 2010 hasta el 2018, el banco no consider\u00f3 escenarios para identificar se\u00f1ales de lavado de dinero; tampoco prob\u00f3 ni actualiz\u00f3 los par\u00e1metros dentro de los sistemas para determinar si una operaci\u00f3n podr\u00eda considerarse como sospechosa.<\/p>\n\n\n\n Desde la primavera el 2018 el Deutsche Bank parec\u00eda haber logrado lo que los rascacielos del banco en la metr\u00f3poli financiera alemana de Fr\u00e1ncfort hab\u00edan anhelado durante mucho tiempo: la calma, sobre todo si no exist\u00edan nuevas acusaciones ni multas. Pero no vayamos tan r\u00e1pido, el detestable pasado no se ha desvanecido, y result\u00f3 que un sitio de noticias, BuzzFeed News<\/a>, se apoder\u00f3 de una serie de archivos de actividades sospechosas conocidas como SAR \u2013 en la mayor\u00eda de los pa\u00edses, la notificaci\u00f3n de actividades<\/a> sospechosas se realizan con un documento enviado por una instituci\u00f3n financiera a la autoridad correspondiente, de acuerdo con las regulaciones de cumplimiento, llamado SAR.<\/p>\n\n\n\n La agencia se apoder\u00f3 de unos 2.000 reportes de actividades sospechosas, realizadas por bancos de Estados Unidos a la Unidad de Inteligencia Financiera del Departamento del Tesoro norteamericano (FinCEN<\/a>) a quien deben reportar, y comparti\u00f3 los archivos con el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaci\u00f3n. Rara avis estos periodistas adheridos al consorcio, que atesoran el innovador perfil de develar secretos por pa\u00edses, d\u00e1ndose a los medios m\u00e1s concentrados de cada uno de los pa\u00edses el visado para desatar y publicar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Lo cierto es que Deutsche Bank ten\u00eda una serie de muertos en el placar. Compr\u00f3 hipotecas mal garantizadas de compradores de viviendas estadounidenses: en el 2013 fue condenado a pagar millones de d\u00f3lares a las estatizadas instituciones hipotecarias estadounidenses Freddie Mac y Fannie Mae. En 2017, el banco lleg\u00f3 a un acuerdo con las autoridades estadounidenses. Al principio se habl\u00f3 de un total de 14.000 millones de d\u00f3lares, lo que lo habr\u00eda llevado a la ruina. Finalmente pag\u00f3 U$S 7.200 millones. Desde el 2011 al 2015, por otro lado, el banco hab\u00eda blanqueado en rublos rusos unos 10 mil millones de d\u00f3lares a trav\u00e9s de transacciones de acciones, y como eran en d\u00f3lares las autoridades estadounidenses intervinieron. Lo multaron, en este caso por 600 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n\n\n\n En 2013, la Comisi\u00f3n Europea impuso a seis grandes bancos internacionales una multa de 1.700 millones de euros por manipular los tipos de inter\u00e9s, la tasa de oferta interbancaria de Londres (Libor). Gran parte de la multa, unos 725 millones de euros, fue pagada por el Deutsche Bank, que m\u00e1s tarde fue multado con otros U$S 2.500 millones de d\u00f3lares por las autoridades brit\u00e1nicas y estadounidenses. En el 2015 el banco alem\u00e1n hab\u00eda violado el embargo estadounidense existente sobre Ir\u00e1n y debi\u00f3 pagar una multa de 260 millones de d\u00f3lares. Bien, llevamos unos U$S 11.500 millones hasta ahora de este sagrado y todav\u00eda no canonizado banco. <\/p>\n\n\n\n Resulta que el JP Morgan, el mismo del inicio del escrito, seg\u00fan los registros de FinCEN Files, permiti\u00f3 que una empresa moviera m\u00e1s de US$1.000 millones a trav\u00e9s de una cuenta de Londres sin saber qui\u00e9n era el propietario. M\u00e1s tarde, el banco descubri\u00f3 que la compa\u00f1\u00eda podr\u00eda ser propiedad de un mafioso que se encuentra en la lista de los diez m\u00e1s buscados del FBI<\/em><\/strong>. <\/strong>\u00a1Qu\u00e9 distracci\u00f3n!El sospechoso en cuesti\u00f3n es Semi\u00f3n Mogilevich, un prominente miembro de la mafia rusa que ha sido acusado de cr\u00edmenes que incluyen narcotr\u00e1fico, tr\u00e1fico de armas y asesinato.<\/p>\n\n\n\n El banco brit\u00e1nico HSBC -el m\u00e1s grande de Europa\u2013 y el mismo que ten\u00eda un est\u00e1ndar superior de WhatsApp,<\/em><\/strong> lleg\u00f3 a un acuerdo con las autoridades de Estados Unidos por el cual deber\u00e1 pagarle al gobierno la cifra r\u00e9cord de US$1.900 millones, esto fue en el 2012. Las autoridades estadounidenses acusan a la instituci\u00f3n financiera de haber hecho posible el lavado de dinero de los carteles de la droga mexicanos y de haber manejado fondos de pa\u00edses sancionados por Washington, como Ir\u00e1n, Siria y Arabia Saudita. O sea, primero lava dinero para los narcos y despu\u00e9s se comunica por mensajes con sus clientes a trav\u00e9s de WhatsApp para que no queden registros.<\/p>\n\n\n\n Las multas comienzan a parecer algo absurdo, de hecho, y en honor a la verdad, lo son. Pero con el relato de no deteriorar la ya de por s\u00ed castigada imagen de los bancos, no se los cierra, solo se los multa. Aunque nadie sabe con certeza cu\u00e1nto dinero movieron, lo que implicar\u00eda que quiz\u00e1s, y todo el mundo as\u00ed lo interpreta, las multas son solo un costo de las negociaciones. <\/p>\n\n\n\n Lo que est\u00e1n mostrando los documentos secretos de Tesoro norteamericano es que las promesas de los bancos eran huecas, al igual que la amenaza del gobierno. Incluso bajo el escrutinio m\u00e1s intensivo, los bancos continuaron facilitando y benefici\u00e1ndose de transacciones que sospechaba que estaban sucias. <\/p>\n\n\n\n Durante la \u00faltima d\u00e9cada, el gobierno americano se encamin\u00f3 a realizar acuerdos de enjuiciamiento diferido como su principal estrategia para combatir el crimen corporativo de alto nivel. La idea es que a trav\u00e9s de esos acuerdos a menudo se puede lograr tanto, y a veces incluso m\u00e1s, de lo que se podr\u00eda lograr con una condena penal.<\/p>\n\n\n\n Un estupendo relato argumentativo de velados permisos al infierno. Pero en lugar de lograr un cambio real, el enfoque del Departamento de Justicia ha producido un ciclo ineficaz de acusaciones e inacci\u00f3n, disculpas y promesas incumplidas, y a\u00fan m\u00e1s acuerdos de enjuiciamiento diferido. En ninguna parte es eso m\u00e1s claro que en el caso de HSBC que solo por un \u201cerror\u201d pag\u00f3 U$S 1.900 millones, <\/em>aunque los errores ya huelen a grandes aciertos.<\/em><\/p>\n\n\n\n El \u00faltimo grito de la moda es Credit Suisse, que se enfrenta a una posible multa de 45,86 millones de d\u00f3lares por no tomar las precauciones necesarias para evitar que los narcotraficantes laven dinero con el banco entre 2004 y 2008. Los fiscales han culpado tanto al banco como al ex gerente de relaciones. Una acusaci\u00f3n de 500 p\u00e1ginas se encuentra en todos los peri\u00f3dicos del mundo, detallando c\u00f3mo una narcotraficante convicta b\u00falgara, Evelin Banev, junto con varios asociados, colocaron \u00abmaletas llenas de dinero en efectivo\u00bb en cajas de seguridad en el banco. <\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de ser condenado en rebeld\u00eda en Italia y en su Bulgaria natal, Banev finalmente fue detenido, \u00bfen d\u00f3nde m\u00e1s?, Ucrania, of course. En junio de 2007 los fiscales solicitaron a Credit Suisse informaci\u00f3n sobre las cuentas de Banev y sus socios en respuesta a una solicitud pedida desde Bulgaria. Al notar una serie de retiros, el departamento de cumplimiento del banco pregunt\u00f3 a los fiscales si congelaban las cuentas, pero se les dijo que no lo hicieran para evitar alertar a los clientes. Cuando los fiscales dieron el visto bueno a Credit Suisse, gran parte del dinero hab\u00eda sido retirado.<\/p>\n\n\n\n Como dijimos, y de acuerdo con el secreto bancario, las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a detectar y prevenir maniobras de lavado de dinero, informarlas a la autoridad de su pa\u00eds sobre movimientos de fondos que puedan indicar posible comisi\u00f3n de delitos que incluyen: lavado de dinero, fraude, evasi\u00f3n o vinculados al narcotr\u00e1fico o el terrorismo. Estos reportes extremadamente confidenciales no son necesariamente indicativos de una conducta delictiva o una evidencia de irregularidad. Pero, seg\u00fan la experiencia, si no son del barrio estar\u00edan buscando casa.<\/p>\n\n\n\n Como los bancos son los intermediarios y atrevidos beneficiarios de extra\u00f1os movimientos, tampoco son c\u00e1ndidos conejillos que no calculan denuncias favorables que disipen la mirada sobre sus movimientos, unas distracciones piadosas. La investigaci\u00f3n arrojo una treintena de empresas argentinas con algunas irregularidades denunciadas. Por ejemplo, por Deutsche Bank de Nueva York. Seg\u00fan Infobae<\/a>, uno de los medios que comparti\u00f3 la informaci\u00f3n, devel\u00f3 algunas confusiones legales-administrativas de las empresas.<\/p>\n\n\n\n